Cveti Pay старается выглядеть не очередной инвестиционной платформой, а полноценным европейским банком. На сайте есть открытие счёта, переводы, виртуальные карты, вклады, инвестиции и даже калькулятор доходности. Рядом стоят привычные слова о безопасности, официальной регистрации и круглосуточной поддержке.
Вся конструкция начинает скрипеть, когда открываешь пользовательское соглашение. Там чёрным по белому написано: для идентификации клиент должен пополнить счёт. При определённых обстоятельствах платёж требуется повторить, а заблокированный вывод предлагается восстановить ещё одним переводом.
Иными словами, Cveti Pay просит деньги не только за финансовую услугу. Само право воспользоваться собственным балансом здесь тоже может оказаться платным.
В соглашении уже спрятан весь сценарий
Обычно сомнительный финансовый проект приходится долго разбирать: искать жалобы, сравнивать реквизиты, восстанавливать переписку менеджеров. В случае с cveti-pay.pw многое владельцы сайта написали сами.
Для подтверждения аккаунта клиенту предлагают пополнить виртуальную карту. Размер такой «идентификации» может составлять от 0,01 до 1 500 долларов. Более того, система оставляет за собой право запросить повторное пополнение на идентичную сумму, причём выполнить его нужно в течение двух часов.
Ни паспорт, ни видеозвонок, ни банковская выписка. Проверять личность предлагается денежным переводом.
Смысл этой процедуры вызывает большие вопросы. Новый платёж не подтверждает, кто именно находится перед экраном. Он лишь показывает, что пользователь готов отправить ещё деньги.
Счёт заблокировали? Заплатите за право снова его увидеть
Самый показательный фрагмент соглашения касается ограничений на вывод.
Если система решит, что клиент превысил установленный лимит, для «разблокировки» ему предлагается пополнить счёт на 999,99 доллара для граждан ЕС и США либо на 150 долларов для граждан СНГ. Не успел уложиться в срок — можно продлить время ещё одним платежом: 301,99 или 50 долларов соответственно. В противном случае сайт угрожает полностью ограничить дистанционный доступ к деньгам.
Здесь уже не приходится гадать, на каком этапе возникают проблемы с выводом. Механизм прописан заранее:
На счёт поступают деньги.
В кабинете отображается доступный баланс.
Пользователь пытается оформить перевод.
Система объявляет об ограничении.
Для снятия ограничения требуется новое пополнение.
При отказе клиента торопят сроками и грозят окончательной блокировкой.
Похожий приём мы уже рассматривали у Morfinx, где человеку предлагали оплатить страховку и привлечь третье лицо для получения средств — [вставить внутреннюю ссылку на статью о Morfinx].
В тексте перепутались сразу несколько банков
На странице «О банке» Cveti Pay рассказывает, что начал работу в 2001 году, имеет европейскую лицензию и зарегистрирован под номером 145910 D/4. Однако ссылка с этого номера ведёт не на карточку банковского регулятора, а на главную страницу европейского бизнес-регистра. Регистрация юридического лица и разрешение на банковскую деятельность — совершенно разные вещи.
Дальше становится ещё интереснее.
В пользовательском соглашении Cveti Pay назван «Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики». Это историческое полное название российского Связь-Банка, который в 2020 году был присоединён к Промсвязьбанку. К проекту Cveti Pay такое название отношения не имеет. В другом пункте того же документа неожиданно появляется фраза о системах Банка ВТБ.
Получился юридический винегрет: австрийский телефон, европейский реестр, упоминание Англии и Уэльса, название бывшего российского Связь-Банка и кусок текста про ВТБ.
Настоящий банк так документы не составляет. Он точно указывает своё юридическое лицо, страну регистрации, банковскую лицензию, надзорный орган и регистрационный номер. У клиента не должно возникать вопроса, кому именно он доверяет деньги.
Домен cveti-pay.pw и название Cveti Pay также не обнаруживаются в опубликованном Банком России перечне официальных сайтов российских кредитных организаций.
«У нас нулевые комиссии», но потом появляется НДС
На главной странице заявлено, что комиссия по большинству операций составляет 0%. Там же расположен калькулятор вкладов со ставкой 39%, а в разделе инвестиций банковские вклады описываются словами «рисков нет».
Но в соглашении внезапно появляется возможность потребовать НДС в размере от 13% до 18% от остатка на счёте при международном переводе.
Представим обычную ситуацию. Человек видит в кабинете 20 000 долларов и подаёт заявку на вывод. Ему сообщают, что необходимо заплатить 18% — ещё 3 600 долларов. Удержать эту сумму из баланса «банк» не может, поэтому деньги требуют внести отдельно.
После оплаты может возникнуть новая причина: превышен лимит, не завершена идентификация, нужна повторная проверка карты или требуется продлить срок разблокировки.
Такой подход мы встречали и у Cryvora: клиент шёл за выводом, но каждый следующий шаг превращался в новый платёж.
Cveti Pay отзывы: что рассказывают пользователи
Развёрнутых отзывов о Cveti Pay пока немного, однако в появляющихся обсуждениях повторяется знакомая схема. Люди узнают о «банке» не из рекламы банковских продуктов. Ссылку им присылает брокер, кредитный посредник, частный инвестор или человек, обещающий помочь с выводом средств.
«Мне сообщили, что прибыль с торговой платформы уже переведена в Cveti Pay. В кабинете деньги действительно появились, но для получения попросили пополнить виртуальную карту. После первого платежа возникла повторная идентификация».
«Cveti Pay потребовал оплатить разблокировку счёта. Объяснили, что я превысил лимит вывода и должен внести 150 долларов до конца дня. Удержать эту сумму из баланса отказались».
«На cveti-pay.pw мне показали крупный перевод от брокера. Затем появился НДС, который нужно было заплатить заранее. После отказа сотрудник начал говорить, что счёт скоро закроют окончательно».
Подтвердить каждую такую историю без чеков и переписки невозможно. Но описанные требования практически дословно совпадают с тем, что записано в пользовательском соглашении самого Cveti Pay.
Один телефон уже использовали другие «банки»
Контактный номер +43 1 2171202 встречался не только у Cveti Pay. Ранее тот же номер указывали проекты New Pay, Zebra Pay и другие сайты, которые также изображали европейские платёжные системы. В их описаниях повторялись номер 145910 D/4, обещания работы с 2001 года, нулевые комиссии и практически идентичные условия.
Это серьёзная деталь. Названия и домены меняются, но текст, телефон, регистрационный номер и механизм платной разблокировки остаются прежними.
Поэтому Cveti Pay выглядит не как отдельный банк с собственной историей, а как очередная версия давно используемого шаблона.
Почему деньги вообще оказываются в таком «банке»
Обычно человек не открывает Cveti Pay по собственной инициативе. Площадка появляется ближе к финалу другой истории.
Брокер сообщает, что вывод одобрен, но обычным банковским переводом деньги получить нельзя. Их якобы отправили в европейский банк-посредник. Клиент регистрируется по ссылке и действительно видит сумму на новом счёте.
Это создаёт сильный психологический эффект. Деньги уже будто бы вышли от брокера. Осталось совсем немного: подтвердить карту, оплатить налог или снять ограничение.
Однако запись в кабинете Cveti Pay ещё не доказывает существование перевода. Пользователю не показывают независимое платёжное поручение, подтверждение корреспондентского банка или операцию, которую можно проверить вне сайта.
Перед глазами находится только число, которое владельцы платформы могут изменить в любой момент.
Что делать, если Cveti Pay требует новый платёж
Не оплачивайте идентификацию, разблокировку, продление срока, НДС или превышение лимита. Даже если сотрудник утверждает, что это последний шаг, никаких гарантий вывода такой платёж не создаёт.
Сохраните:
скриншоты баланса и сообщений о блокировке;
полное пользовательское соглашение;
переписку с сотрудниками Cveti Pay;
переписку с брокером, который направил в этот «банк»;
номера телефонов и аккаунты в мессенджерах;
реквизиты всех переводов;
адреса криптокошельков и хеши транзакций;
документы, которые вы загрузили на сайт.
Если деньги отправлялись с банковской карты, нужно как можно быстрее обратиться в банк и уточнить возможность оспаривания операций. При переводе по реквизитам следует запросить отзыв платежа и проверку получателя.
Если использовалась криптовалюта, сохраните TXID каждой операции и обратитесь в биржу или обменник, через который приобретались монеты. Одновременно стоит подать заявление в правоохранительные органы, приложив переписку и скриншоты.
Если на cveti-pay.pw загружались паспорт, фотография карты или другие документы, необходимо учитывать риск их дальнейшего использования. Банковские пароли следует сменить, лимиты проверить, а компрометацию документов отдельно указать в заявлении.
Итог проверки cveti-pay.pw
Cveti Pay не демонстрирует признаков нормального лицензированного банка. На сайте смешаны данные разных финансовых организаций, а заявленный регистрационный номер не подтверждает право принимать вклады и проводить банковские операции.
Самое важное написано в соглашении: идентификация проводится через пополнение, повторная проверка требует ещё одного перевода, а разблокировка вывода стоит отдельных денег. Для граждан СНГ указана сумма 150 долларов, после чего может понадобиться дополнительная оплата за продление срока или НДС.
Так работает не банковское обслуживание, а система последовательных доплат. Человек видит деньги в кабинете, но каждый шаг к ним открывается только после очередного перевода.
📩 Напишите нам в чат — наши специалисты бесплатно разберутся в вашей ситуации, изучат платежи и подскажут, что делать дальше. Чем раньше начать действовать, тем выше шанс вернуть деньги. Не ждите — время играет против вас.
Отзывы пользователей
Перед принятием решения ознакомьтесь с мнениями посетителей, уже имевших опыт взаимодействия с компанией. Ваш отзыв также может помочь другим пользователям.